9月金融稳定基金净值怎么算的 9月金融数据解读

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华尔街金融危机原因

先给你解释一下什么是次贷危机！一看就明了

过去在美国，贷款是非常普遍的现象，从房子到汽车，从信用卡到电话账单，贷款无处不在。

当地人很少一次现金买房，通常都是长时间贷款。可是我们也知道，在美国失业和再就业是很常见的现象。这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房子呢？因为信用等级达不到标准，他们就被定义为次级贷款者。

大约从10年前开始，那个时候贷款公司漫天的广告就出现在电视上、报纸上、街头，抑或在你的信箱里塞满诱人的传单：

『你想过中产阶级的生活吗？买房吧！』

『积蓄不够吗？贷款吧！』

『没有收入吗？找阿囧贷款公司吧！』

『首次付款也付不起？我们提供零首付！』

『担心利息太高？头两年我们提供3％的优惠利率！』

『每个月还是付不起？没关系，头24个月你只需要支付利息，贷款的本金可以两年后再付！想想看，两年后你肯定已经找到工作或者被提升为经理了，到时候还怕付不起！』

『担心两年后还是还不起？哎呀，你也真是太小心了，看看现在的房子比两年前涨了多少，到时候你转手卖给别人啊，不仅白住两年，还可能赚一笔呢！再说了，又不用你出钱，我都相信你一定行的，难道我敢贷，你还不敢借？』

在这样的诱惑下，无数美国市民毫不犹豫地选择了贷款买房。（你替他们担心两年后的债务？向来相当乐观的美国市民会告诉你，演电影的都能当上州长，两年后说不定我还能竞选总统呢。）

阿囧贷款公司短短几个月就取得了惊人的业绩，可是钱都贷出去了，能不能收回来呢？公司的董事长--阿囧先生，那也是熟读美国经济史的人物，不可能不知道房地产市场也是有风险的，所以这笔收益看来不能独吞，要找个合伙人分担风险才行。

于是阿囧找到美国财经界的领头大哥--投资银行。这些家伙可都是名字响当当的大哥（美林、高盛、摩根），他们每天做什么呢？就是吃饱了闲着也是闲着，于是找来诺贝尔经济学家，找来哈佛教授，找来财务工程人员，用上最新的经济数据模型，一番金融炼丹（copula 差不多是此时炼出）之后，弄出几份分析报告，从而评价一下某某股票是否值得买进，某某国家的股市已经有泡沫了，这一群在风险评估市场呼风唤雨的大哥，你说他们看到这里面有没有风险？

开玩笑，风险是用脚都看得到！可是有利润啊，那还犹豫什么，接手吧！于是经济学家、财务工程人员，大学教授以数据模型、随机模拟评估之后，重新包装一下，就弄出了新产品--CDO（注： Collateralized Debt Obligation，债务抵押债券），说穿了就是债券，通过发行和销售这个CDO债券，让债券的持有人来分担房屋贷款的风险。

光这样卖，风险太高还是没人买啊，假设原来的债券风险等级是 6，属于中等偏高。于是投资银行把它分成高级和普通CDO两个部分(trench)，发生债务危机时，高级CDO享有优先赔付的权利。这样两部分的风险等级分别变成了 4 和 8，总风险不变，但是前者就属于中低风险债券了，凭投资银行三寸不烂"金"舌，在高级饭店不断办研讨会，送精美制作的powerpoints 和 excel spreadsheets，当然卖了个满堂彩！可是剩下的风险等级 8 的高风险债券怎么办呢？避险基金又是什么人，于是投资银行找到了避险基金，那可是在全世界金融界买空卖多、呼风唤雨的角色，过的就是刀口舔血的日子，这点风险简直小意思！

于是凭借着关系，在世界范围内找利率最低的银行借来钱，然后大举买入这部分普通CDO债券，2006年以前，日本央行贷款利率仅为1.5％；普通 CDO 利率可能达到12％，所以光靠利差避险基金就赚得满满满了。

这样一来，奇妙的事情发生了，2001年末，美国的房地产一路飙升，短短几年就翻了一倍多，天呀，这样一来就如同阿囧贷款公司开头的广告一样，根本不会出现还不起房屋贷款的事情，就算没钱还，把房子一卖还可以赚一笔钱。

结果是从贷款买房的人，到阿囧贷款公司，到各大投资银行，到各个一般银行，到避险基金人人都赚钱，但是投资银行却不太高兴了！当初是觉得普通 CDO 风险太高，才丢给避险基金的，没想到这帮家伙比自己赚的还多，净值拼命地涨，早知道自己留着玩了，于是投资银行也开始买入避险基金，打算分一杯羹了。这就好像阿宅家里有放久了的饭菜，正巧看见隔壁邻居那只讨厌的小花狗，本来打算毒它一顿，没想到小花狗吃了不但没事，反而还越长越壮了，阿宅这下可傻眼了，难道发霉了的饭菜营养更好？于是自己也开始吃了！

这下又把避险基金乐坏了，他们是什么人，手里有1块钱，就能想办法借10块钱来玩的土匪啊，现在拿着抢手的CDO当然要大干一票！于是他们又把手里的 CDO 债券抵押给银行，换得 10 倍的贷款操作其他金融商品，然后继续追着投资银行买普通 CDO 。

科科，当初可是签了协议，这些普通 CDO 可都是归我们的！！

投资银行实在心理不爽啊，除了继续闷声买避险基金和卖普通 CDO 给避险基金之

外，他们又想出了一个新产品，就叫CDS（注：Credit Default Swap，信用违约交换）好了，华尔街就是这些天才产品的温床：一般投资人不是都觉得原来的 CDO 风险高吗，那我弄个保险好了，每年从CDO里面拿出一部分钱作为保险费，白白送给保险公司，但是将来出了风险，大家一起承担。

以AIG为代表的保险公司想，不错啊，眼下 CDO 这么赚钱，1分钱都不用出就分利润，这不是每年白送钱给我们吗！避险基金想，也还可以啦，已经赚了几年了，以后风险越来越大，光是分一部分利润出去，就有保险公司承担一半风险！于是再次皆大欢喜，Win Win Situation！CDS也跟着红了！

但是故事到这还没结束：

因为"聪明"的华尔街人又想出了基于 CDS 的创新产品！找更多的一般投资大众一起承担，我们假设 CDS 已经为我们带来了 50 亿元的收益，现在我新发行一个基金，这个基金是专门投资买入 CDS 的，显然这个建立在之前一系列产品之上的基金的风险是很高的，但是我把之前已经赚的 50 亿元投入作为保证金，如果这个基金发生亏损，那么先用这50亿元垫付，只有这50亿元亏完了，你投资的本金才会开始亏损，而在这之前你是可以提前赎回的，首次募集规模 500 亿元。天哪，还有比这个还爽的基金吗？

1元面额买入的基金，亏到 10% 都不会亏自己的钱，赚了却每分钱都是自己的！

Rating Agencies 看到这个天才的规画，简直是毫不犹豫：给出 AAA 评级！

结果这个基金可卖疯了，各种退休基金、教育基金、理财产品，甚至其他国家的银行也纷纷买入。虽然首次募集规模是原定的 500 亿元，可是后续发行了多少亿，简直已经无法估算了，但是保证金 50 亿元却没有变。

如果现有规模 5000 亿元，那保证金就只能保证在基金净值不亏到本金的 1% 时才不会亏钱，也就是说亏本的机率越来越高。

当时间走到了 2006 年年底，风光了整整 5年的美国房地产终于从顶峰重重摔了下来，这条食物链也终于开始断裂。因为房价下跌，优惠贷款利率的时限到了之后，先是普通民众无法偿还贷款，然后阿囧贷款公司倒闭，避险基金大幅亏损，继而连累AIG保险公司和贷款的银行，花旗、摩根相继发布巨额亏损报告，同时投资避险基金的各大投资银行也纷纷亏损，然后股市大跌，民众普遍亏钱，无法偿还房贷的民众继续增多，最终，美国Subprime Crisis 爆发接近成为 Prime Crisis。

Credit Crunch 开启的地狱大门，还不知道如何关上……

看完了上面的再说说中国，中国主要的外汇储备是美元已经有1.9万亿，这次的金融危机美国增加了不少现金流，多印出来不少钱，所以短期内有通胀，美元贬值就在情理之中了，当然受损失的还是中国，谁叫你储备美元了？？

看完国外再看国内，国内的楼市泡沫也很大，人民都在单款买房子。国家是放宽金融政策，说白了就是降息刺激钱的流通，反正放银行里也没利息，就是楼主说的（1.银行利息收入减少），再者国家也说了增加资金流，说白了也是多印钱。短期的增加货币量，钱印多了就不值钱了就是楼主说的（2.物价上涨，购买力下降），降息可以有点作用，这就好比在烂疮上擦粉，短期看似盖住了，其实烂疮烂得更深，至于挑战和机遇没有看到，发改委又说粮价要和国际“接轨”了，好比石油，国际原油价格到150美圆了发改委就“接轨”了，现在跌到60美圆以就看不到接轨了。国际粮食价格上涨了发改委就“接轨”了，为什么只看所谓的汇率不考虑国内货币实际购买力和工资水平？ 所以，物价上涨，人们购买力不行，工厂生产的东西卖不出去就只好倒闭，现在有千万农民工失业潮就不奇怪了！

生活水平与朝鲜接轨，老百姓的福利待遇和医疗保障与非洲接轨，物价房价油价与欧美接轨。这就是中国国际地位提升的挑战和机遇，楼主你明白了么

从数据看上证50、沪深300、中证500的当前估值水平

经过这几个月的下跌，目前市场整体处于低估状态应该是很多人的共识了，不过究竟低估到什么程度，大家就未必能有一致意见。

早上闲来无事，就以上证50、沪深300、中证500为对象，做了这3个指数的估值表。

每个指数考察其市值加权的滚动市盈率、市值加权的市净率、每日收盘点位，计算出当前（上周五527收盘时）数值在短期、中期、长期中分别所处的位置。

话不多说，先看表：

表格中需注意的事项已在表格最下方的说明中备注，大家自己留意。

另外，还需要解释一下的是，市盈率、市净率的统计时间区间最长都取到各自的基日，而点位的统计区间取得相对短，最长只到近3年。这主要是考虑点位除了受估值影响，还受到指数成分股的业绩和体量自身持续增长的影响，所以时间过于久远的数据参考价值相对有限，把点位列出来更多只是让大家感受下其反映在投资者身上的涨跌幅。

当然，哪怕是估值，也受到 社会 、经济的宏观运行趋势、市场参与者结构、成份股市值占比和行业属性等诸多因素影响，未必就一定能有严格、精准的均值回归。但是对于大多数人，能做到“大致的正确”就已足够，实际上，也只能做到“大致的正确”。

回到结论，表格中为了大家能直观感受，在市盈率、市净率、点位统计的“当前分位点”一行特地用颜色做了标识，总共分成六档，分别是 10%、10-30%、30-50%、50-70%、70-90%、 90%，颜色依次从深绿、浅绿、淡绿到淡红、浅红、深红。简单说，绿色表示低估（低于中位数），越绿越低估；红色表示高估（高于中位数），越红越高估，当然，现在基本是看不到红色的。

从表上可以看出，目前上证50、沪深300、中证500不管是从短期、中期、长期来看，都已处于低估状态，而且低估的幅度还不小。当然，对应到操作策略，大家根据自身情况自行把握，这里就不做建议。

以上为正文，权当一家之言，仅供大家参考。

基金组合内的基金相关性越低越好？

复盘打卡第50天

这两天关注了一下 立讯精密 ，走势很性感，趋势交易告诉我 买它！买它！买它 ！

再翻了下基本面，唉。。。一言难尽。2021年72亿的净利润，市场能给3100亿估值，猪哥也真是没看懂。你说啥？ 立讯精密 是高 科技 企业？你见过毛利率18%（净利率810%）的高 科技 企业，咱们的制造业升级之路还是任重道远，A股的好公司太少了。

感性告诉我买它！理性告诉我别入坑！这割裂的人生，你说我买还是不买？[打脸][打脸][打脸]

再说说盘面，

大盘 成交再破万亿，各大指数（除上证外）都回到了下跌前的区间，恢复多头趋势。最近几天明显感觉资金在调仓换股，前期的抱团股有下跌趋势，最为明显的迹象就是中证50、沪深300下去了没上来，而中证500却已接近年内高点。

板块方面：锂电池继续强势，芯片半导体创新高， 这两个板块反复活跃，emmmm再看看吧。

今天没操作，9成仓位继续躺平，看准方向设好止损，等行情触发止盈或止损。

最强指数：中证500、科创50、创业板。

热门板块：新能源 汽车 /锂电池、芯片/半导体

涨跌停差（含新股）：94-5=89。

仓位分布：

航空、机场、券商、银行、医疗五个板块，交易逻辑：低估值、疫情复苏、人民币升值。

持仓调整：无。

观察板块：

复盘日记只是猪哥自己的交易记录与日志，不作为投资参考，大家看过算数。

沪深300，上证50，中证500股指期货的交易代码是怎么制定的

;很多基金投资者都知道，构建基金组合来进行投资可以更好的分散风险，保障预期年化预期收益，但是基金组合究竟如何制定好呢？在一个基金组合内的基金是相关性越高好还是相关性越低好呢？就来为大家分析一下，看完你就明白为什么基金组合内有相关性较低(甚至负相关)的基金会更好了。

牛市经历了一轮大震荡调整，始终还在途中，但是市场的阶段性震荡幅度将会加大，而且个股和板块之间的差异也会不断加大。基金投资者应如何构建或调整基金组合才能获取更高预期年化预期收益呢？首先还是要根据有效边界理论构建符合自身风险偏好的基金组合。

俗语说：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。如果把这句话应用到投资上，就是不要进行单一投资，而要通过分散配置来降低风险。尽管基金已经是一种分散投资的理财产品，但每一只基金往往都有特定的投资范围和投资主题，例如金融地产基金、医疗卫生基金等。也就是说，如果只投资一只或两只基金则很有可能达不到分散风险的目的。此外，如果两只基金所投资的方向高度重合，则很可能出现同涨同跌的情况，也不能达到分散风险的效果。因此，组合内最好加入几只相关性较低(甚至负相关)的基金，从而更好的分散风险。

有效边界理论是一个有关建立最优投资组合的重要的金融学理论。基金经理的工作重点就是如何将其投资组合的风险回报值落在有效边界曲线上，那些还没有达到或接近有效边界的投资组合可以采取多元化投资在不增加风险的情况下提高回报率，或在降低风险的情况下不降低回报率。

衡量两只基金之间相关性的最常用的指标是相关系数，该系数的取值范围介于-1至1之间，相关系数越接近-1，代表两只基金的变动方向越倾向相反，分散风险的效果越好。为了更清楚地解释“了解相关性对构建基金组合的重要意义”，我们用4个行业指数基金(上证金融ETF、上证医药ETF、上证材料ETF、上证消费ETF)和1个债券指数基金(中证50债ETF)来构建基金组合，这5只被动指数基金可分别代表各细分类别基金的平均预期年化预期收益。

数据显示，这5只基金在过去3年的周预期年化预期收益相关系数介于至之间，相关性不高，可以用来构建一个基金组合，并较好的分散风险。

过去三年各指数基金周预期年化预期收益的相关系数

上证金融ETF上证医药ETF上证材料ETF上证消费ETF中证50债ETF假设某位投资者的风险承受能力较低，想把组合的波动率(即标准差)控制在以下，那么有效边界模式计算出的最佳组合比例是配置46%的中证50债ETF，45%的上证医药ETF，和9%的上证金融ETF，其他基金不占任何比例。这个最佳组合比例过去3年每周的平均回报是即每年回报20%左右。如果投资者想把组合的波动率控制在之下，所有其他组合比例的回报都不会高于上述最佳组合的20%。如果投资者的风险承受能力更高，比如把波动率的最大容忍度设在3%，那么最佳组合比例就是配置100%的上证医药ETF，获取的周平均回报，相当于35%的年平均回报。

需要注意的是，这些结果都是基于历史数据而做出的计算，投资者不能做静态的投资，而要结合动态分析来不断优化基金组合。但是，尽量挑选相关度低的基金构建组合，是在任何市场环境下都适用的投资方法。

兴银中证科创创业50指数A为什么不能卖出

是根据“可识别性、传承性、兼容性和扩展性”的设计原则，在广泛征求相关机构、专家的基础上，上证50和中证500股指期货采用了类似沪深300股指期货命名的设计，交易代码分别为IH和IC。

其中，I代表指数期货（Index），H代表上海（ShangHai）证券交易所，指代上证50指数，C是中证指数（CSI）首字符，指代中证500指数。

扩展资料：

沪深300指数在编制方面主要采用了流行的分级靠档技术和缓冲区技术。分级靠档技术的采用可以使在样该公司股本发生微小变动时保持用于指数计算的样该公司股本数的稳定，可以降低股本变动频繁带来跟踪投资成本，便于投资者进行跟踪投资。

同样，缓冲区技术的采用使每次指数样本定期调整的幅度得到一定程度的控制，使指数能够保持良好的连续性。样本股调整幅度的降低可以降低投资者跟踪投资指数的成本。

沪深300指数是股指期货最重要的标的指数，它是对沪市和深市3300只个股按照日均成交额和日均总市值进行综合排序，选出排名前300名的股票作为样本，以2004年12月31日这300只成份股的市值做为基点1000点，实时计算的一种股票价格指数；

比如截止2021年11月15日沪深300指数为4073点，意味着13年里这300只股票平均股价上涨了3倍，沪深300指数的总市值约占沪深两市股票总市值的50%，代表了大盘股的走势；

沪深300指数权重相对分散，不易被人为操纵，比如中国石油在沪深300指数里的权重为04%，即便涨停也只能使指数上涨14点几乎可以忽略。

参考资料来源：百度百科-股指期货

参考资料来源：百度百科-沪深300指数

做股指期货一手需要多少保证金，求老手解答一下

因为一直在下跌。

主要原因是顶偏后跌破20日均线，加速下跌。

相比于创业板50和科创板50，科创创业50指数不再聚焦于某一个板块。科创创业50指数更好的覆盖了包括新一代信息技术产业、高端装备制造产业、新材料产业、生物产业、新能源汽车产业、新能源产业、节能环保产业、数字创意产业在内的行业表现，其覆盖面积和充分性上更优。

买卖一手股指期货合约占用的保证金比例一般为合约价值的10%-20%(具体由交易所规定),自起中金所将保证金比例调整为15%,假如沪深300指数为3900点,相当于%=175万元,但在开户时账户上必须有50万的资金,完成开户验资过后留够一手保证金加上一定的余额即可,所以大致需要20万以上的资金,而中证50期指大致需要50万资金,上证50期指大致需要15万的资金

中国人民银行个人住房贷款利率是多少

一、中国人民银行个人住房贷款利率是多少

按中国人民银行规定的利率标准执行。目前公积年7月7日起执行的%、月利率3.‰，6—30年期年利率4.90%、月利率4.‰。5年以上4.9%

二、中国人民银行个人房贷

你好，房贷不是人民银行审批的。

办理个人住房贷款不需经中国人民银行审批，只需要经办的银行审批就可以啦。但是银行在审批贷款的时候，会在人民银行查询到申请贷款人的信用报告。

三、央行房贷最新消息

作者杨志金，孔，编辑丨曾芳，林曦，江佩佩中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年10月20日，贷款市场报价利率(LPR)一年期为3.65%，五年期及以上为4.3%。以上LPR有效期至下一个LPR发布。由于9月份存款利率下降，市场预计10月份5年期LPR可能会单边下调，但LPR最终保持不变。原因是：一是10月MLF利率维持不变；其次，有效信贷需求在9月份有所回升，因此没有必要再次下调LPR。第三，在新的利率传导机制下，9月下调存款利率的目的主要是为了保持利差稳定；此前，首套房利率下限为5年期LPR减20BP。央行最新通知显示，10月以来，包括武汉、天津在内的多个城市将首套房利率下限调整为5年期LPR负40BP左右。在此背景下，虽然10月LPR不变，但很多城市的首套房贷利率仍会下降，很多地方的首套房贷利率已经进入“第三时代”。LPR为什么不改变？2021年8月，央行推进贷款利率市场化改革。改革后的LPR将于每月20日(遇节假日顺延)由报价银行按照最优质客户的贷款利率，在公开市场操作利率(主要参考中期借贷便利的MLF利率)基础上加点报价。MLF利率是央行的中期政策利率，代表银行体系从央行获得中期基础货币的边际资金成本；上涨幅度主要取决于各家银行的资金成本、市场供求、风险溢价等因素。简而言之，LPR等于MLF利差。10月17日上午，央行宣布，为保持银行体系流动性合理充裕，2023年10月17日，中国人民银行开展了5000亿元中期贷款便利(MLF)操作和20亿元公开市场逆回购操作，充分满足了金融机构需求。MLF期限为一年，操作利率为2.75%，与上次持平。LPR利率与多边基金利率挂钩。在MLF利率没有调整的背景下，10月LPR报价的定价基础没有变化。意味着10月LPR大概率不变。其次，9月份金融数据明显好转，信贷有效需求上升，无需再次下调LPR。“9月份金融数据反映出国内救企稳增长政策效果明显，实体经济融资需求明显改善，货币环境保持适度宽松，继续为经济提供有力支撑。数据还显示居民中长期贷款边际改善，反映楼市销售出现触底迹象。”光大银行金融市场部宏观研究员周说。央行10月11日公布的数据显示，9月份社会融资增量为3.53万亿元，比上年同期多增6274亿元，市场预期仅为2.8万亿元。在9月信贷标准下，当月人民币贷款增加2.47万亿元，同比多增8100亿元，总量明显改善。虽然分类，但公司部门贷款，尤其是中长期贷款，是支撑信贷高增长的主力军。总体来看，9月份信贷需求接替国债，成为社会融资增量的支撑项。信贷结构也明显改善，实体经济融资需求回升。此前，由于9月存款利率下调，部分市场人士认为10月份5年期LPR存在单边下调的可能性。例如，在今年4月下旬下调存款利率后，5月份5年期LPR单边下调15BP，但1年期LPR保持不变。9月15日，五大行存款利率下调。其中，活期利率下调5BP；三年期整存整取存款和wi央行数据显示，自LPR改革以来，企业贷款利率已从2021年7月的5.32%降至2023年8月的4.05%，为有统计以来的最低水平。从新增贷款利率来看，央行二季度货币政策报告显示，6月份企业贷款加权平均利率为4.16%，个人住房贷款加权平均利率为4.62%。一般来说，个人住房贷款的风险低于企业贷款，而前者高于后者主要是因为需要严控房地产。但目前房地产市场疲软，有必要通过单方面降低5年期LPR来进一步降低住房贷款利率。不过，9月底，央行已经允许部分地区降低或取消首套房贷利率下限。有的地方首套房贷利率已经低于4%，降低五年LPR的必要性降低。9月29日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》，决定阶段性调整差别化住房信贷政策：对2023年6-8月新建商品住房销售价格环比、同月连续下降的城市，2023年底前，阶段性放宽首套商业性个人住房贷款利率下限，2023年底可自主维持、下调或取消当地首套新增住房贷款利率下限。调整前，首套房商业贷款利率下限为5年期LPR减20BP，为4.1%。此次调整为房贷利率的进一步探索开辟了道路。在一些地方甚至一些强二线城市，首套房贷利率已经超过4%，进入“第三时代”。截至10月19日，贝壳研究院监测范围内已有石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10个城市首套房贷利率降至3字头。二线城市中，昆明首套房贷利率降至3.95%，武汉、天津和贵阳首套房贷利率降至3.9%，石家庄首套房贷利率降至3.8%。三四线城市中，清远首套利率最低，已降至3.7%。符合阶段性定向降息政策的城市中，目前仍有包括大连、哈尔滨、温州、泉州等城市房贷利率在4.1%的水平，后期不排除有回调空间。除商贷利率外，各地公积金利率也纷纷下调。自2023年10月1日起，央行决定下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%；第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。随后，各城市纷纷跟进下调公积金贷款利率。整体来看，据贝壳研究院监测，103个重点城市10月首套房、二套房的房贷主流利率指数环比继续下行，首套房贷主流利率平均为4.12%，较上月下降3个基点；二套房贷平均利率为4.91%，与上月持平，较去年最高点分别回落162BP和109BP。10月银行放款周期为26天，与上月基本持平，其中一线城市平均放款周期为30天，二线城市平均放款周期均为24天，三线城市平均放款周期为26天。贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示，阶段性首套房贷降息结合放松限购、限贷，将明显减轻首次购房群体的购房成本，加速购房者决策，这有助于增加市场成交。易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，房贷低利率时代开启，对于四季度楼市行情提振的作用确实会比较明显。就目前看，3.9%的利率是最合适的。当然一些压力比较大的城市，商业银行也会继续进行调整，但要调整至3.7%，还需要点时间。“从国内物价温和可控、政策空间足，银行盈利整体表现良好，资产质量稳健等方面看，LPR仍有调降空间。但未来调整需要根据宏观经济复苏、实体经济融资和银行息差压力整体情况而定。”周茂华表示。END相关问答：河北房贷利率2022最新利率表河北银行2023年最新贷款利率.项目年利率（%）一、短期贷款六个月以内（含六个月）4.35六个月至一年（含一年）4.35二、中长期贷款一年至三年（含三年）4.75三年至五年（含五年）4.75五年以上4.90三、个人住房公积金贷款五年以下（含五年）2.75五年以上3.25拓展资料：利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率指一定时期内利息额与借贷资金额的比率，通常以一年期利息与本金的百分比计算。它是决定企业资金成本高低的主要因素，同时也是企业筹资、投资的决定性因素。基本释义利率（interestrate），就表现形式来说，是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平，表明利息的多少。经济学家一直在致力于寻找一套能够完全解释利率结构和变化的理论。利率通常由国家的中央银行控制，在美国由联邦储备委员会管理。至今，所有国家都把利率作为宏观经济调控的重要工具之一。当经济过热、通货膨胀上升时，便提高利率、收紧信贷；当过热的经济和通货膨胀得到控制时，便会把利率适当地调低。因此，利率是重要的基本经济因素之一。利率是经济学中一个重要的金融变量，几乎所有的金融现象、金融资产均与利率有着或多或少的联系。当前，世界各国频繁运用利率杠杆实施宏观调控，利率政策已成为各国中央银行调控货币供求，进而调控经济的主要手段，利率政策在中央银行货币政策中的地位越来越重要。合理的利率，对发挥社会信用和利率的经济杠杆作用有着重要的意义，而合理利率的计算方法是我们关心的问题。利率影响利息率的高低，影响利息率的因素，主要有资本的边际生产力或资本的供求关系。此外还有承诺交付货币的时间长度以及所承担风险的程度。利息率政策是西方宏观货币政策的主要措施，政府为了干预经济，可通过变动利息率的办法来间接调节国内通货膨胀水平。在萧条时期，降低利息率，扩大货币供应，经济发展。在膨胀时期，提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。所以，利率对我们的生活有很大的影响。利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。

四、欠房贷被，银行会拍卖我名下的唯一套房吗？

只有一套还在还按揭贷款的房子可以拍卖，可以拍卖。若逾期还款次数达到六次及以上，银行会经过法律手段来维护自身权益，银行与借款人协商无果，银行将经过法律程序对抵押房产进行拍卖。竞拍流程：

1、竞买人应当向人民交纳保证金；

2、竞买人凭银行进账单及人民财务收款凭证到拍卖机构办理竞买手续；

3、拍卖成交后，拍卖机构制作拍卖成交确认书及拍卖报告。

4、拍卖机构应在拍卖成交后三个工作日内，向人民对外委托管理部门移交拍卖成交确认书、拍卖报告及相关材料，

5、拍卖成交后买受人应当在人民规定的期限内将价款全部汇入指定的账户；

6、支付拍卖机构佣金。

7、买受人全额交付价款后，业务部门应在十个工作日内制作出裁定书，送达买受人，并在裁定书送达后十五个工作日内办理拍卖财产的交割手续。

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